QUER SE LIVRAR DAS ALTAS TAXAS DO IOF? CONHEÇA NESSE POST MAIS UMA OPÇÃO QUE VAI TE ENSINAR SOBRE COMO ABRIR UMA CONTA FORA DO PAÍS. Lá na página sobre como levar dinheiro na viagem eu já tinha alertado para essa questão de como o IOF impactou a vida dos viajantes de longo prazo brasileiros. Se você pretendia gastar R$ 40 mil reais na sua viagem de 1 ano vai ter que considerar 6,38% desse valor, ou seja quase R$ 2 mil de taxas em IOF.
O viajante Alexandre Nuernberg, abriu esse ano uma conta pelo BB Américas para realizar sua longa viagem pelo mundo de 430 dias que começa em janeiro de 2016. Com essa opção você vai conseguir fugir das altas taxas do IOF, garantir melhores taxas de câmbio e reduzir o risco de flutuação do dólar.
Texto de Alexandre Nuernberg
É importante saber que o BBA não é o Banco do Brasil. São duas instituições separadas e independentes, mas o BB é acionista do BBA. Talvez por isso tenha tanta desinformação referente ao BB Américas por parte dos funcionários do Banco do Brasil. Mas existem alguns benefícios de ter conta nessas duas instituições e fazer as transações entre elas.
Vantagens de abrir uma conta no BB Américas:
VANTAGEM 1- Você transfere o dinheiro da sua conta no Banco do Brasil (BB) diretamente para o BBA sem cobrança de taxas.
VANTAGEM 2- Você transfere com um IOF de 0,38% ao invés de 6,38% dos cartões de crédito e pré-pagos (só aqui você ganha 6%!).
VANTAGEM 3- Você transfere com um valor do dólar comercial (Taxa do Banco Central), que é mais baixo que o dólar turismo (aí você ganha mais uns %).
Exemplo prático: Comparativo do uso Cartão de Crédito de uma conta no Brasil x o uso do Cartão de Débito BB Américas para uma compra na Internet
Nesse exemplo estou comparando o custo em R$ de uma compra na Internet de US$1,000.00 se efetuada com um cartão de débito do BBA (nesse caso considerando as taxas de transferência do dinheiro da sua conta no Brasil para a sua conta fora apenas, já que o uso do cartão de débito do BBA não tem taxas) ou com um cartão de crédito brasileiro do banco Santander.
Como podem ver tem uma economia de 10,7% efetuando a compra com o cartão do BBA, uma economia de R$342,69 por US$1mil! Não é pouco. Ainda lembrando que com essa loucura da alta do dólar, ninguém nunca sabe qual vai ser a cotação do dia da fatura do cartão e podemos ter uma surpresa na hora do pagamento.
VANTAGEM 4- Com a disparada do dólar, você mantém o seu saldo congelado em dólares (aí você ganha mais uns % se o dólar disparar, o que pode valer mais em relação a deixar em aplicações aqui no Brasil que provavelmente irão render menos que a disparada.)
VANTAGEM 5- O BBA cobra taxa sobre o valor de cada saque internacional, mas ainda assim essa taxa é menor que da maioria dos bancos aqui no Brasil (alguns cobram 3% de taxa). Ainda existe também a taxa de US$5 a cada saque, mas essa é uma taxa de caixas eletrônicos não parceiros do banco e vai acontecer com a maioria dos bancos.
Principais Taxas:
– Saque Internacional² – $5.00
– Saque Doméstico (nos EUA) – Fora de Rede² $2.50
– Taxa ISA de Transação de Caixa Eletrônico Internacional – 1%
Resumindo, você está na Tailândia e sacou US$100, vai pagar de taxas: US$5 + 1% de 100 (US$1). Total US$6 de taxas.
Quando você usar Caixas Eletrônicos de outra instituição, poderá ser cobrado uma taxa do operador do Caixa Eletrônico.
Desvantagens de abrir uma conta no BB Américas:
DESVANTAGEM 1- Ouvi um comentário de que o cartão do BBA não é aceito em alguns lugares (uma colega que esteve na NZ disse que teve dificuldades de passar ele lá, mas tem que checar com quem está na estrada, pois a bandeira é Visa e deve ser aceito em qualquer estabelecimento com a bandeira Visa. E ser sacado em qualquer ATM da rede Visa)
DESVANTAGEM 2- Inicialmente você recebe apenas um cartão de débito, então não pode fazer parcelamento ou usar como calção em hotéis ou aluguel de carro e nem algumas compras na internet que só aceitam pagamento via cartão de crédito. Porém, se você mantiver aplicações de um certo valor $ no BBA pode pedir cartão de crédito também.
DESVANTAGEM 3- Se a conta for aberta à distância, sempre tem que manter um saldo mínimo de US$10mil, senão tem cobrança de tarifa mensal de US$15!!
Processo de abertura de uma conta no BB Américas:
O processo de abertura de uma conta no BBA é meio chato e burocrático, mas é bem documentado por eles. Mesmo assim se prepare para ter contratempos.
O processo todo levou 3 meses e meio (110 dias), da solicitação até o cartão de débito chegar na minha casa.
Abaixo descrevo o processo que ocorreu comigo e teve início em Março de 2015. Algumas coisas já mudaram de lá pra cá (como por exemplo hoje algumas contas de investimento estão com promoções de taxas diferenciadas de juros para a abertura por prazo limitado). Então é sempre bom checar no site e na documentação atual que eles enviarem antes de prosseguir.
PASSO 1- Você já deve ter uma conta no Banco do Brasil, caso não tenha, o primeiro passo é abrir uma conta no BB aqui no Brasil.
PASSO 2- Envie um email para “accountopening@BBAmericas.com” solicitando a abertura.
PASSO 3- Eles respondem ao email contendo o procedimento e dois anexos. Veja abaixo a transcrição do e-mail enviado por eles.
Anexo a: documento explicando o processo de abertura e FAQ
Anexo b: formulário que tem que ser preenchido e devolvido para o banco
OBS:
* Quando fiz o processo só havia uma opção de conta para abertura à distância, o “PARTNERSHIP ADVANTAGE CHECKING” com Depósito Inicial US$ 10,000.00.
* Como podem ver na transcrição do e-mail sempre tem que ter um mínimo de 10 mil dólares na conta pra não ter a cobrança mensal de uma taxa de manutenção de US$15.
* Se você estiver ou for para os EUA, em Miami, vale à pena abrir diretamente na agência do BBA e dai o depósito inicial é só de US$1mil e as taxas são mais baixas!
* A vantagem de abrir a conta diretamente nos Estados Unidos é que o saldo mínimo pra não ter a cobrança da taxa é de US$2mil e não US$10 mil!! E se baixar do saldo mínimo, a taxa de manutenção mensal é só de US$10.
PASSO 4- Preenchimento do formulário: ”Formulário KYC_Abertura de Conta_ClienteBB”
O documento é auto explicativo, mas vão algumas ressalvas:
- É importante preenchê-lo no computador e não à mão (todos os campos em amarelo do formulário em pdf podem ser preenchidos diretamente no computador), depois é só imprimir e assinar.
- Existem 3 tipos de formulário (A. Bolsistas CAPES/CNPQ: Devem preencher o formulário designado a BOLSISTAS / B. Cliente BB SA: Devem preencher o formulário designado a CLIENTES / C. Funcionário BB SA: Devem preencher o formulário designado a FUNCIONÁRIOS). Preencha de acordo com a sua situação e confirme que eles mandaram o modelo correto. No meu caso foi o “B”:
- Aqui é importante você ter clareza do que quer abrir, porque senão o processo fica mais demorado e vai gerar contratempos. Recomendo pelo menos abrir uma conta corrente “PARTNERSHIP ADVANTAGE CHECKING” e uma conta investimento pra não deixar o grosso do dinheiro parado.
- No campo “Finalidade para abertura de conta:”, eu marquei as seguintes opções e não tive problemas: – Pagamento de despesas pessoais / – Pagamento de despesas de viagem / – Outros/Demais Finalidades. Aqui falei que ia morar no exterior e fazer uma Volta ao Mundo.
- Se você tiver algum beneficiário, é importante coloca-lo no formulário, pois se acontecer alguma coisa com você, ele pode ter acesso a conta (mas não é conta conjunto, só tem acesso se acontecer algo mais grave com você).
PASSO 5- Alguém do BBA vai te ligar pra confirmar os dados do formulário. Uma menina me ligou, confirmou alguns dados e perguntou o motivo da viagem. Quando falei que ia fazer uma Volta ao Mundo a menina achou o máximo. Foi tudo ok e continuaram o processo de abertura.
PASSO 6- Você vai precisar fazer o envio dos seus documentos para o endereço informado por eles. Todas as fotocópias dos documentos que forem coloridas, envie em cópia colorida! Se for enviado em preto e branco eles vão pedir para reenviar os documentos coloridos e isso vai atrasar o processo de abertura!!! Eu usei uma opção dos correios de malote internacional para o envio que custou R$61,00.
PASSO 7- O BBA envia um e-mail confirmando o recebimento do envelope com os documentos enviados: “BBA/ ABERTURA DE CONTA À DISTÂNCIA – ENVELOPE RECEBIDO”. O prazo para abertura da conta a distância informado por eles foi de até 30 dias a partir da data de recebimento da documentação.
PASSO 8- O BBA envia os formulários das contas corrente e investimento para serem assinados e reenviados.
PASSO 9- Após o envio desses formulários assinado você receberá um e-mail do BBA informando “ABERTURA DE CONTA – DEPOSITO INICIAL – BB Americas”. Você recebe o procedimento para efetuar os depósitos iniciais. Pois para finalizar a abertura da conta, tem que ser feito um depósito inicial de US$ 10mil (se vc estiver abrindo somente uma conta corrente), no meu caso como estava abrindo duas contas (corrente e CD) são dois depósitos um pra cada conta.
Observacão importante: Aqui começaram os problemas… O valor excedia o limite diário de transferências pelo internet banking e quando tentei fazer uma ordem de pagamento por uma agência do BB no Brasil foi uma confusão. Os atendentes são muito mal informados e disserem que eu pagaria 27% de IR sobre o valor (se te falarem isso não acredite, pois essa é uma transferência de mesma titularidade). No final acabei fazendo a transferência em 4 dias pelo internet banking, mas cada dia tinha uma taxa de dólar diferente. Porém, a vantagem de fazer pelo internet banking é que a taxa do dólar é definida na hora e já pela ordem de pagamento na agência pode levar até 5 dias para ser concluída. Se você tiver problemas no processo, coloque crédito no Skype e ligue diretamente para o BBA nos EUA, pois eles sabem informar tudo corretamente. Com R$1,00 dá pra falar 16min com os EUA por Skype. Os Telefones de contato do BBA são (855)3772555 (dentro dos EUA) ou (305)3501100 (fora dos EUA).
PASSO 10- Com o dinheiro transferido o BBA libera o acesso online ao internet banking do BBA. Porém demorou alguns dias para o valor total aparecer na conta e no início até tomei um susto achando que metade do valor tinha sumido (importante: guarde o comprovante de todas as transações de transferência que você fizer).
PASSO 11- Com o dinheiro mínimo de U$10mil depositado na conta o BBA informou que enviariam o cartão e o PIN pelos Correios para o meu endereço e que por questões de segurança chegariam em dois pacotes em dias diferentes. O meu cartão chegou dia 30/6 e o PIN 03/07. Para o Envio do cartão o BBA me cobrou uma taxa de US$60 direto na minha conta.
PASSO 12- Agora basta você desbloquear o cartão. O BBA informa que poderia desbloquear em “qualquer caixa eletrônico da bandeira Visa”, mas eu não consegui em nenhum banco no Brasil. Então efetuei o desbloqueio do cartão por telefone mesmo.
Duas informações importantes sobre o cartão do BB Américas:
ATENÇÃO 1: O endereço de cobrança para as compras na internet (Billing Address) é o endereço do BBA e não o seu endereço pessoal! Se você colocar o endereço errado sua conta será recusada. Endereço a ser usado: 800 Brickell Ave Suite 103 / Miami, Florida / Zipcode 33131
ATENÇÃO 2: O meu cartão veio com validade somente de um ano!!! Como só vou viajar em janeiro, ele vai expirar durante a viagem! Por isso, quando forem abrir a conta conversem com os atendentes do BBA e tentem conseguir uma validade maior.
Sobre as opções de investimento no BB Américas:
Basicamente existem duas formas de investimento que tem uma remuneração maior: “Certificado de Depósito (CD)” e a “Money Market”. A poupança eles não recomendam, é muito parecida com o MM e rende menos.
“Money Market”: É tipo uma poupança, porém e rende mais e pode ter até 6 movimentações mensais. Ou seja, você pode deixar o dinheiro no MM aplicado e ir transferindo par a CC à medida que for precisando.
Desvantagem do CD: O dinheiro fica lá por X (6 meses, 1 ou 2 anos) e vc não pode movimentar nesse tempo, mas opções mais longas rende mais.
ALEXANDRE NUERNBERG
Comecei a repensar minha vida aos 38 em busca de mais equilíbrio. Do mundo só conheço Argentina e Paraguai, mas hoje, ao 43 anos parto para uma aventura de 430 dias pelo Havaí, Nova Zelândia, Austrália, Sudeste Asiático, Índia, Nepal, China e vou de Transiberiana até Moscou.
Veja mais detalhes no site do BB Américas.
Espero ter clareado as informações, mas realmente vale à pena abrir a conta lá.
Se você ficou cansado só de ler esse post, talvez essa opção de abrir a conta fora não seja pra você. Não importa qual seja o banco, o processo vai ser chato e burocrático. Se você não tem paciência usa um cartão internacional do seu banco mesmo e relaxa com as taxas.
Créditos foto de capa: epSos .de
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Carol Fernandes
IDEALIZADORA
Uma virginiana certinha da pá virada, que virou de vez depois de viajar o mundo e decidiu que só ia fazer o bem. Criou a ViraVolta porque acredita que viajar o mundo transforma as pessoas e as pessoas transformam o mundo. Não escreve rebuscado, poético ou certinho, mas fala com a alma e o coração.
